[海外簽賬攻略] 抵過唱錢!2020年旅遊必備現金回贈信用卡比較

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(最後更新:2020年7月)
(授權轉載至荷蘭交流生札記

去旅行,其中一個好多人嘅疑問,就係俾錢應該用現金定係信用卡。小編就不嬲都係信用卡嘅忠實支持者,一半原因係因為帶信用卡安全過大額現金,另一半原因係揀啱信用卡嘅話會抵過用cash(除非你一早低匯率嘅時候唱好錢)。以下將會重點介紹幾張可以靠回贈賺返手續費嘅現金回贈信用卡,其中最高回贈率嗰張,甚至可以扣完手續費後之後再淨賺6%回贈

手續費

信用卡嘅匯率一般比找換店更貼近現價更抵,而香港大部份嘅Visa/Mastercard信用卡係會向每筆外幣簽賬收取1.95%手續費(即係2%回贈嘅信用卡就可以打和),American Express就2%,而部份銀聯信用卡甚至會免手續費。但同時,銀聯嘅匯率通常比Visa/Mastercard差,所以實際差別大概係1.2至1.4%。雖然用銀聯簽賬好似抵啲,但各大主要銀行主打嘅海外簽賬高回贈信用卡,多數都係Visa/Mastercard。所以,高回贈嘅Visa/Mastercard信用卡去海外簽賬,往往最後會抵過用銀聯

普及程度

銀聯信用卡主要都係東亞地區普及啲,但Visa/Mastercard信用卡就除咗強國之外基本上係世界通行。如果要「一卡走天涯」,Visa/Mastercard係一定贏銀聯。(延伸閱讀:[海外提款攻略] 咪旨意銀聯!歐遊必備Plus/Cirrus提款卡!

動態貨幣交易(DCC)陷阱

喺進入重點前,要先介紹一樣喺外地消費前一定要識嘅概念:動態貨幣交易(DCC)。簡單嚟講,喺外地商戶碌Visa/Mastercard嘅時候,你可以揀用外幣或者港幣做結算交易,而以港幣結算嘅交易就叫做DCC。驟眼睇落,用港幣結算好似幾好;但其實商戶同銀行一般夾埋會向DCC交易收返最少4%嘅手續費!所以,外地碌卡嘅時候,一定要以外幣直接結算,千祈唔好墮入DCC陷阱!一般嚟講,只要喺俾錢嘅時候同個店員講以當地貨幣埋單(Pay in USD/EURO etc.),就可以避免到DCC陷阱,而簽完之後張單係唔應該會見到有港幣。

另外,就算係網上簽賬book機票酒店都好,如果你係喺海外商戶個網到簽港幣,都一樣有可能會中DCC㗎!雖然就唔會收你4%手續費咁狼,但一樣都要俾返0.8%至1%不等嘅手續費,亦可能會無回贈!詳情可以睇返呢篇海外簽賬DCC手續費陷阱詳解

最抵現金回贈信用卡推介

海外簽賬回贈嘅信用卡主要分為兩種,一種係劃一回贈,無簽賬要求,但回贈率會低啲;另一種就要簽夠最低限額,同埋會有回贈上限,麻煩啲但回贈率就高啲。以下係各張信用卡嘅簡介;再落啲就係每張信用卡嘅詳情。如果怕麻煩,我會推薦用劃一回贈嘅安信EarnMORE銀聯卡;唔怕麻煩嘅話,就會推薦用匯豐VS或者匯豐Premier。

劃一回贈信用卡
信用卡 年薪要求 海外簽賬
手續費
海外簽賬
回贈
安信EarnMORE 👑 15萬/學生 0% 2%
渣打Simply Cash 9.6萬 1.95% 2%
DBS Eminent 15萬 1.95% 2%
Citi Cash Back 24萬 1.95% 2%
須達指定簽賬要求
信用卡 年薪要求 海外簽賬
手續費
海外簽賬
基本回贈
海外簽賬
最高回贈
匯豐Visa
(學生/金/白金)
6萬/學生 1.95% 0.4% 4.4%
匯豐銀聯 6萬 1% 0.4% 4.4%
恒生MPOWER 15萬/學生 1.95% 0.4% 5.0%
中銀VS 30萬 1.95% 0.4% 8%
匯豐VS 👑 36萬 1.95% 1.6% 5.6%
匯豐Premier 👑 卓越理財 1.95% 0.4% 6.4%
安信EarnMORE銀聯、渣打Simply Cash、DBS Eminent Card、Citi Cash Back

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上述呢四張信用卡,全部都係海外簽賬劃一回贈2%,所以一次過講。其中,張安信EarnMORE銀聯卡只有每年頭$200,000簽賬有2%回贈,其後就1%回贈,但海外簽賬無手續費,所以可以淨賺回贈,算係最抵。而另外三張信用卡就係Visa/Mastercard,雖然喺歐美呢啲地方用落方便啲,但海外簽賬有成1.95%手續費,剩係可以打個和。要留意返,Citi Cash Back喺歐洲實體簽賬只有1%回贈,而DBS Eminent喺2020年10月起會將歐洲簽賬手續費加到2.87%,所以係會倒蝕。上述信用卡嘅年薪要求,可以參考返上面個表格,信用卡迎新同其他詳情可以睇返安信EarnMORE卡攻略渣打Simply Cash攻略Citi Cash Back攻略DBS Eminent攻略;當中11月30號前經本網申請Citi Cash Back,有額外$200迎新㗎!

安信EarnMORE銀聯卡:立即申請
渣打Simply Cash卡:立即申請
Citi Cash Back:立即申請
DBS Eminent Card:立即申請

恒生MPOWER卡

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只要以恒生MPOWER卡每月累積合資格簽賬滿$3,000,一經登記,當中單一簽賬滿$300嘅海外交易可享額外4.6%回贈,即係夾埋5%回贈,扣埋手續費回3.05%優惠下每個月最多可以回到$200額外海外簽賬回贈,即係海外簽賬$4,348就封頂。要留意嘅係,恒生回嘅Cash Dollar無得直接扣減信用卡款項,只可以攞嚟換禮券或者喺指定商戶簽賬嘅時候用。信用卡迎新同其他詳情可以睇返恒生MPOWER卡攻略

恒生MPOWER卡:按此申請

中銀旅遊賞Visa Signature卡

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中銀嘅呢張旅遊賞Visa Signature卡,開宗名義主打海外簽賬,有住全城最高嘅海外簽賬8%回贈,即係扣埋手續費仲有6.05%回贈!。要攞到呢個咁誇嘅8%回贈,係要滿足幾項條件。持卡人要喺該月份憑卡累積海外簽帳$6,000,仲要同月憑卡作最少3次本地零售簽賬,先可以就海外簽帳入面滿$500嘅單一簽賬賺取8%現金回贈,如果唔係就當一般簽賬得基本0.4%回贈。每個信用卡戶口每個月最多賺到$500回贈,即係每個月簽$6,250(滿$500嘅單一簽賬)就會封頂。呢張卡嘅海外簽賬回贈雖然好高,但就鬼咁多樣條件,用起上嚟好麻煩唔太實際。詳情可參閱官網簡介

中銀旅遊賞Visa Signature卡:按此申請

HSBC匯豐信用卡

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相較於上述幾張信用卡,匯豐海外簽賬回贈嘅簽賬要求就最親民,當中以匯豐Visa Signature卡同匯豐Premier Mastercard回贈率最高。但係,匯豐信用卡嘅玩法原理真係有啲複雜,需要以多啲篇幅講述,如果你唔熟匯豐啲卡嘅話可以睇返我篇匯豐金卡/白金卡攻略打底先。匯豐各張信用卡嘅海外簽賬回贈計算如下:

Visa 銀聯 VS Premier
基本回贈 0.4% 0.4% 0.4% 0.4%
最紅網上/海外 2% 2% 2% 2%
自主「賞世界」 2% 2% 2% 2%
VS額外 1.2%
Premier額外 2%
合共高達 4.4% 4.4% 5.6% 6.4%
手續費 (1.95%) (1.2%) (1.95%) (1.95%)
淨回贈 2.45% 3.2% 3.65% 4.45%
匯豐Visa卡(包括學生卡、金卡、白金卡)及銀聯卡

「最紅網上及海外簽賬獎賞」 喺呢個獎賞計劃之下,只要憑匯豐信用卡每季(1至3月、4月6月,如此類推)嘅網上同海外簽賬累積滿$3,000,一經登記,就可以喺基本0.4%回贈以外享有額外2%獎賞錢回贈,即係夾埋2.4%回贈。每位持卡人喺呢個優惠下每季可以額外賺最多$300回贈,即係每季簽$15,000就會封頂。

「最紅自主獎賞」 持卡人只要將匯豐自選5倍獎賞錢放喺「賞世界」類別,海外簽帳就可以有多額外2%回贈,配合埋上述「最紅網上及海外簽賬獎賞」,就有夾埋4.4%回贈。有關嘅額外回贈只適用喺簽帳類別下每年嘅頭$100,000簽賬。但即使你本身嘅5倍獎賞錢已經放咗喺其他類別,只要幫親友開返張附屬卡,咁呢張附屬卡就可以另外揀過第二個自選類別。咁樣同親友去旅行嘅時候,只要用呢張附屬卡消費,就一樣賺到呢額外2%回贈!

匯豐Visa Signature卡

匯豐Visa Signature卡自動可以喺「最紅自主獎賞」下嘅所有6大簽帳類別額外享有1.2%回贈,包括「賞世界」嘅海外簽賬類別。所以,再夾埋自選5倍獎賞錢放晒喺「賞世界」,最高就有5.6%回贈,如果唔係都有3.6%回贈。匯豐VS卡嘅迎新同其他詳情,可以參考匯豐Visa Signature攻略

匯豐Premier Mastercard

喺上述嘅「最紅網上及海外簽賬獎賞」下,匯豐Premier卡嘅海外簽賬係可以額外再享有2%回贈。所以,如果夾埋自選5倍獎賞錢放喺「賞世界」,最高就有成6.4%回贈,如果唔係都有4.4%回贈。匯豐Premier卡嘅詳情,可以參考匯豐Premier攻略

上述信用卡嘅年薪要求,可以睇返篇文一開始個表;有關每張信用卡嘅回贈率,亦都可以睇返上少少個表。

匯豐信用卡:按此申請

小結

綜合以上,筆者會推薦用匯豐信用卡嚟做海外簽賬,如果夾埋自選嘅「賞世界」(或者用「附屬卡大法」搭「賞世界」),簽賬門檻低之餘回贈率亦都好高。就算扣埋手續費後,視乎卡種仍然都有4.45%/3.65%/3.4%/2.45%回贈,絕對係性價比之選。

而最「懶人」嘅做法,就係直接用渣打Simply Cash / DBS Eminent / Citi Cash Back做海外簽賬,啱啱好補得返海外簽賬手續費,無賺無蝕。如果收銀聯嘅話,就可以用無手續費嘅安信EarnMore,淨賺2%回贈。

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