2021虛擬銀行全攻略 – 全港Virtual Bank開戶優惠/存款利息/背景比較 (WeLab/ livi/ Mox/ PAO/ ZA/ airstar/ Fusion/ Ant)

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(最後更新:2021年6月)

金管局講咗一大輪嘅虛擬銀行 Virtual Bank,首批共8間終於全部正式開始營業。而為咗搶佔市場,部份虛擬銀行做嘅開戶優惠都算係吸引,尤其係佢地嘅活期存款利息一般都係遠高過傳統銀行,而且有出Debit Card嘅虛擬銀行亦都好勤力做緊簽賬回贈優惠(Debit Card詳解)!以下呢篇文,將會同大家盤點呢8間虛擬銀行嘅背景,同埋比較返佢哋嘅優惠!

虛擬銀行

咁究竟咩係虛擬銀行?簡單嚟講就係無分行,靠網上理財/App可以做晒所有操作(包括開戶)嘅銀行,你可以當係高級版嘅Payme。由於無分行嘅關係,虛擬銀行提供嘅服務亦都比較簡單,好多時都係得存款、借錢呢啲簡單服務,部份亦會做埋Debit Card同保險。呢啲虛擬銀行一般存款利息都較高,亦都無最低結餘。而香港嘅虛擬銀行,係全部都領有金管局牌照,同埋有政府50萬存款保障,所以亦無需要擔心有咩風險。

各虛擬銀行背景
虛擬銀行 背景 備註
Mox Bank 渣打、電訊盈科、香港電訊、trip.com 已開業
ZA Bank 眾安在綫、百仕達集團 已開業
livi Bank 中銀、京東、怡和 已開業
WeLab Bank WeLab(投資者包括長和TOM集團、阿里巴巴) 已開業
airstar Bank 小米、尚乘集團 已開業
Ant Bank 螞蟻金服 已開業
PAO Bank 中國平安 已開業
Fusion Bank 騰訊、工銀、港交所、高瓴資本、鄭志剛 已開業

其實咁多間虛擬銀行全部唔多唔少都有啲中資背景,當中Mox Bank中資色彩較少,主要係由渣打控制;而WeLab Bank就係唯一一間港產虛擬銀行。

已開業銀行優惠

為咗要喺傳統銀行搶客,某啲虛擬銀行嘅優惠其實都做得幾進取幾有睇頭!如果無咩頭緒開邊間好嘅話,小編最推薦嘅會係Mox Bank、ZA Bank、livi Bank同WeLab Bank!因為呢4間銀行優惠比較多,而且都有出Debit Card(Debit Card詳解),除咗儲錢仲可以碌卡賺回贈 !

虛擬銀行 優惠
Mox Bank 🔥 Mox Credit foodpanda簽賬10%回贈指定商戶簽賬5%現金回贈、其他1%回贈

Mox Debit簽賬0.5%回贈

首$50萬活期存款0.65%年息

ZA Bank 🔥 新客經本網開戶並以ZA Card消費一次賺$100

ZA Card簽賬抽獎高達200%回贈Deliveroo簽賬11%現金回贈Klook簽賬5%回贈

首$20萬活期存款1%年息

貸款實際年利率1.99厘保證 + 新客經本網申請賺$500

政府失業貸款零成本借8萬 + 新客經本網申請賺$500

livi bank 🔥 新客經本網開戶賺$100

livi Mastercard網上簽賬8%現金回贈、其他1%回贈

QR Code小額簽賬最少1%回贈、KFC簽滿$40回贈$15

首$5萬活期存款1%年息,次$45萬0.5%;迎新首$5萬存款3%年息(一個月)

WeLab Bank 🔥 新客經本網開戶賺$250

WeLab Debit Card逢星期五六日作餐飲、生活雜貨及交通類別簽賬5%現金回贈、其他1%回贈、指定麵包餅店簽滿$20回贈$10

airstar Bank 新客首$2萬活期存款3.6%年息(三個月)

首$2萬活期存款1.2%年息,次98萬0.5%

Ant Bank 新客透過Alipay HK小程序開戶送$75電子禮券

首$2萬活期存款2%年息,次18萬0.5%

PAO Bank 迎新存款$5000賺$80

綁定WeChat Pay賺$88

Fusion Bank 綁定WeChat Pay HK送$188電子現金券
其他銀行優惠

除咗8間虛擬銀行之外,有啲傳統銀行都跟上潮流推出咗半虛擬銀行形式嘅產品,亦都做緊唔少優惠。

銀行 優惠
Citi Plus 🔥 新客經本網開戶賺高達$750

做齊「Citi利息Booster」任務首$30萬活期存款高達1.8%年息

信銀inMotion🔥 新客同時開立投資戶口賺最少$100

新客首$100萬活期存款高達5.88%年息(一個月)

虛擬銀行

Mox Bank

Mox Bank係渣打旗下嘅虛擬銀行,可以話係信心保證!佢張Mox Card可以用嚟㩒錢又可以用嚟碌卡,仲要當Debit Card/Credit Card用都得!其中Mox Credit一般簽賬有1%回贈,喺foodpanda簽賬仲有10%回贈,其他指定商戶簽賬亦有5%回贈(包括CSL、網上行、Apple App Store、Google Play、Amazon、city'super、LOG-ON、麥當勞、DECATHLON、trip.com等)!而Mox Debit亦都有無上限0.5%回贈!Mox Bank活期存款就首$50萬都有0.65%年息,同埋係每日計息!詳細可以參考返呢篇Mox Bank攻略

Mox開戶AndroidiOS官網

ZA Bank 眾安銀行

ZA Bank依期做緊個迎新優惠,即日起至銀行另行通知,全新客戶開戶時輸入邀請碼「O2WB25」,並於開戶14日內以Debit Card消費一次,可以賺到$100現金獎賞ZA Bank係全港第一間正式開業嘅虛擬銀行,首$20萬活期存款有成1%年息有閒錢嘅話,泊喺到最方便!另外佢張ZA Card,開卡嘅時候可以自訂張卡嘅號碼,然後今期仲做緊簽賬完可以抽獎賺高達200%回贈,另外Klook合資格簽賬同Deliveroo簽賬(單一簽賬滿$151)分別有5%同11%回贈

最後,如果有貸款需要嘅話,佢嘅一口價貸款實際年利率更有1.99厘保證;另外佢仲有做埋政府失業貸款,最多可以借到$8萬,還清貸款後更會全數回贈所有利息!仲未完呀,全新客戶今期申請貸款有$400現金回贈,用埋本網邀請碼仲有額外$100回贈(不可與上述開戶優惠同時享用)!詳細可以睇返呢篇ZA Bank攻略

ZA開戶:AndroidiOS官網
(邀請碼:O2WB25)

livi bank

livi bank由中銀香港、京東同怡和集團組成。即日起至2021年8月31號,全新客戶開戶時輸入本網邀請碼「0zm90s67」,可以賺到$100現金獎賞呢間虛行首5萬活期存款有1%年息,而次45萬存款亦有0.5%。雖然佢無出實體debit card,但今期用佢張虛擬嘅livi Mastercard簽賬都有1%回贈,網上簽賬仲成有8%回贈!另外用銀聯二維碼去商戶俾錢仲可以抽現金回贈,$200以下嘅小額簽賬最少回1%,今期去KFC簽滿$40仲回贈$15!新客用完QR Code簽賬,仲可享下一個曆月首$5萬活期存款3%年息!詳情睇返呢篇livi Bank攻略

livi開戶:AndroidiOS官網
(邀請碼:0zm90s67)

WeLab Bank 匯立銀行

WeLab Bank係全港八間虛擬銀行入面唯一嘅港產銀行。即日起至2021年6月30號,全新客戶開戶時輸入本網邀請碼「JAHKCR」,可以即賺到$250現金獎賞呢間銀行有張無卡號設計嘅實體WeLab Debit Card,可以用嚟㩒錢又可以用嚟碌卡,依家逢星期五、六、日作餐飲/生活雜貨/交通類消費可享5%現金回贈!其他簽賬亦有1%回贈!平日去指定麵包餅店簽滿$20仲回贈$10!WeLab Bank嘅詳情,可以參考返WeLab Bank攻略

WeLab Bank:AndroidiOS官網
(優惠碼:JAHKCR)

airstar Bank 天星銀行

呢間天星銀行,新客首$2萬活期港元存款有成3.6%年息!擺滿3個月迎新期夾埋就賺到$180玩完迎新之後,亦有首$2萬1.2%年息、次$98萬0.5%年息。至於佢個定期存款,亦都係$1,000起就可以開立,仲可以自訂存款到期日添呀!天星銀行嘅詳情可以睇返airstar Bank攻略

天星開戶:AndroidiOS官網

Ant Bank 螞蟻銀行

呢間螞蟻金服旗下嘅螞蟻銀行,最主要嘅賣點係首2萬活期存款有2%年息!同埋次$18萬存款都有0.5%年息呀!今期新客透過Alipay HK小程序開戶,仲送$75電子禮券!螞蟻銀行嘅詳情可以睇返Ant Bank攻略

Ant開戶:AndroidiOS官網

PAO Bank 平安壹賬通銀行

中國平安旗下嘅呢間PAO Bank,首$50萬活期存款有0.6%年息。詳細可以參考返呢篇PAO Bank攻略

PAO開戶:AndroidiOS官網

Fusion Bank 富融銀行

Fusion Bank今期迎新,新客於3個月指定存款期維持$5,000存款回贈$80,另外首次綁定WeChat Pay送$88電子現金券。詳細可以參考返呢篇Fustion Bank攻略

Fusion開戶:AndroidiOS官網

Citi Plus

全新推出嘅Citi Plus戶口,特設「Citi利息Booster」,客戶只要每月完成指定任務(包括入錢、儲錢、簽卡、投資/外幣)即可於下一個曆月賺取額外存款利息,做齊所有任務最多有1.8厘息,適用於首$30萬存款!即日起至2021年6月30日,新客迎新存入新資金可以賺到高達$600獎賞,經本網申請仲再送$150超市禮券!詳情可以參考Citi Plus戶口攻略

信銀國際 inMotion

今期信銀inMotion個「大富翁」優惠做到2021年6月30號,新客手機開戶存入$1萬或以上資金,第4月個可享高達5.88厘活期利息,存款上限為$100萬,計返放4個月最多賺到約$5,500息!今期開戶同時開立投資戶口,仲再有$100或以上現金獎賞!詳情可以參考inMotion戶口攻略

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