2021最低門檻開離岸戶口教學攻略!US$25萬存款保障! Firstrade 第一證券

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(最後更新:2021年1月)

呢排小編身邊好多朋友都話要開離岸戶口,但其實身處香港依家又無得飛,想開返個銀行離岸戶口都唔易㗎。最正路嘅方法,就係滙豐Premier客戶/花旗Citigold客戶可以直接去分行開英國滙豐/美國花旗嘅戶口,但入場費就講緊分別要$100萬/$150萬。另外網上亦都有人成功開到歐洲Virtual Bank嘅戶口,但開戶一般都要提供歐洲地址同電話,俾人check到長期身處喺香港仲會有被ban嘅風險。小編喺比較過咁多間銀行/證券行之後,得出嘅結論係Firstrade幾乎係唯一一間唔需要外國地址、外國電話、外國護照、無最低存款要求而又有大額存款保障嘅真離岸戶口

可能好多人見到係證券商戶口,就即刻唔想開,但請聽小編講埋先!呢間Firstrade,之所以話係好穩陣,係因為佢係受SIPC美國投資者保障,即係類似香港嘅存款保障,而每個客戶嘅最高賠償額仲有成$50萬美元(現金部分為$25萬美元)!$25萬美元嘅講緊即係差唔多$200萬港幣,係香港存款保障嘅4倍,相信已經足夠cover好多人嘅流動資產!另外,Firstrade係一間美國註冊嘅公司,並無喺香港註冊,所以係真離岸戶口,完全唔受香港法律管豁。而Firstrade本身亦係一間大型嘅證券行,由台灣長大嘅美藉華人創立,所以有提供中文界面甚至廣東話CS服務,咁就唔驚會睇唔明啦!而Firstrade係打正旗號接受海外客戶開戶,所以亦唔使搞一大輪又VPN又搵轉寄公司又剩,只要有本護照喺手就開到!

Firstrade離岸戶口賣點
  • 美國註冊券商,真離岸戶口
  • 受SIPC美國投資者保障,最高賠償額為$50萬美元(現金部分為$25萬美元)
  • 開戶只需要香港手提電話號碼同特區/BNO護照,5分鐘就可以完成網上開戶
  • 無存款門檻無月費,開完戶之後拎返晒全部錢出嚟都仲可以keep到戶口
  • 買賣美股同ETF無手續費、佣金、平台費
  • 可以申請Debit Card去櫃員機提款/簽賬碌卡

以離岸戶口而言,Firstrade嘅缺點可以話唯一係得匯錢要手續費;但其實除咗少數滙豐Premier、citigold呢啲可以做到銀行入面無手續費global transfer,基本上全部離岸戶口都係要俾手續費做電匯。而用Firstrade嘅bonus,就係舊錢調咗過去之後唔使就咁擺喺到蝕通漲,可以用嚟免佣投資美股!

開戶及匯款步驟

Firstrade嘅開戶手續亦係非常簡單,只要幾分鐘就可以喺網上搞掂,分分鐘仲快過平時開信用卡。只要click下面嘅網址,輸返電話號碼攞個SMS驗證碼,就可以開始。然後要做嘅嘢就只係upload護照資料頁同簽名頁(特區護照簽名欄喺最後嗰頁),然後填個人資料(稅務編號填身份證號碼),set埋密碼,最後畫個簽名就搞掂!

Firstrade立即開戶

大概等一個工作天之後,就會收到email叫你入錢。如果你本身無任何離岸戶口,唯一嘅選擇係用銀行TT電匯過錢過去。留意返,Firstrade只係接受以同名嘅戶口匯(咁就唔使擔心俾人hack咗匯走啲錢),所以係唔可以用Transferwise或者搵朋友幫手,係一定要用返自己銀行戶口。下圖匯款資料只供參考,大家最好睇返網頁最新資料。

 

一般而言,每次電匯匯款會被收取三層手續費,包括匯款方、中轉行同收款方;所以小編會建議大家盡量減少匯款次數,真係唔等用嘅錢先好匯去Firstrade。而如果要匯款去Firstrade,小編會建議大家用Citi Plus / Citi Priority / Citigold嘅網上匯款,因為Citibank係豁免咗匯款出去嘅手續費中轉行收費,而Firstrade入錢亦都係無手續費,所以零手續費就可以匯到款,只要等一兩個工作天就到賬!依家Citi Plus仲要係無存款要求,連學生都開到,所以如果無Citi戶口就要快啲去開返個啦(Citi Plus開戶迎新攻略 / Citigold開戶迎新攻略)!

要用Citi匯錢,就要先入網上理財新增收款戶口,入返上圖Firstrade國際匯款啲資料,FEDWIRE嗰行就入返上面「美國境內」個number,而備註嗰欄亦都要打埋Firstrade賬戶號碼同英文全名,咁你以後轉錢去Firstrade佢就會自動幫你填埋落去。㩒完下一步,佢會prompt你入Citi Mobile App入驗證碼,搞掂就完成新增收款戶口。

新增完收款戶口,Citi即時就會俾你匯錢過去。記住用Citi匯款嘅時候,要揀返自己戶口俾晒所有手續費,Citi先可以幫你waive到㗎!同埋匯款附言到要填返Firstrade賬戶號碼同英文全名(應該自動已經填咗),如果唔係會彈返轉頭㗎!㩒完下一部,又係要開返Citi Mobile App驗證交易,之後就搞掂!等一兩個工作天Firstrade就收到錢㗎啦!小編就實測完用Citi Priority匯錢,成筆錢$1都無扣入晒Firstrade戶口!

而如果係匯錢返香港嘅話,雖然Citi同樣係免手續費,但Firstrade就會收$35美金手續費,而中轉行亦要預返大概$30美金手續費,夾埋都成$500港紙;反正放喺Firstrade嘅錢可以用嚟買美股,非必要就唔好拎返嚟蝕手續費啦!

Firstrade Debit Card

Firstrade雖然係一間證券行,但就一樣有出Debit Card,可以用嚟喺全世界提款同碌卡(海外限額分別為每日$1,000美金/$2,500美金),所以其實同一間銀行真係無咩分別!而Firstrade張Debit Visa Card,就要戶口入面$25,000美金先申請得!呢張卡喺美國以外消費/提款會有3%嘅手續費,但如果戶口入面有$25,000美金嘅話,每個月第一次用張卡提款/碌卡,佢會退返手續費俾你,咁就唔使食拎錢嘅手續費啦!

至於開呢張Debit Card嘅步驟,login返Firstrade之後,如果你戶口入面已經有$25,000美金,就可以「我的賬戶」嘅「設定」入面,揀返右下角個「現金管理賬戶」,填返資料就搞掂,而由申請到真係收到張卡可能要等返一兩個月(小編最近實測3個星期就收到張卡)。收到張卡之後,就要打長途電話過去Firtrade啟動張卡,其中會問你攞Social Security No.打9999就得。如果唔想俾長途電話費,可以download TextNow呢個App打過去,開number嘅時跟佢個example打就得,然後驗證完email就可以免費打去1-800-819-9889啟動張卡。

Firstrade立即開戶

就係咁,只要簡單上網㩒幾個掣交文件,就可以開到離岸戶口走資啦!

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